En Neus Lafuente Abogados, hemos asesorado a cientos de personas afectadas por condiciones bancarias que limitan sus derechos. En muchos contratos hipotecarios o de préstamos personales se incluyen cláusulas que, con el tiempo, generan consecuencias económicas injustas. Si crees que podrías estar afectado, esta guía puede ayudarte a entender qué hacer.
1. ¿Qué son las cláusulas abusivas y por qué son ilegales?
Una cláusula abusiva es cualquier condición impuesta por una entidad financiera que genera un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones del consumidor y del banco, en perjuicio del consumidor.
Según la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y la jurisprudencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) y del Tribunal Supremo español, una cláusula abusiva se considera nula de pleno derecho y no debe producir efectos.
Este tipo de condiciones suelen encontrarse en:
- Hipotecas
- Créditos personales
- Tarjetas de crédito (especialmente revolving)
- Contratos de refinanciación
2. Tipos de cláusulas abusivas más comunes en España
En nuestra experiencia como especialistas en derecho bancario, estas son las cláusulas que con mayor frecuencia hemos reclamado con éxito:
- Cláusula suelo: impide que el tipo de interés variable baje por debajo de un mínimo, incluso cuando el euríbor es negativo. Esto significa pagar más de lo justo.
- Gastos de formalización de hipoteca: cuando se imponen al cliente todos los gastos del notario, gestoría, registro o tasación, se considera abusivo.
- Intereses de demora excesivos: por encima del límite legal, normalmente más de tres veces el interés legal del dinero.
- Vencimiento anticipado: permite al banco reclamar la totalidad del préstamo por impago de una sola cuota, lo cual ha sido limitado por sentencia del Tribunal Supremo.
- Comisión por reclamación de posiciones deudoras: cobro automático de una penalización cada vez que hay un retraso, incluso sin gestión efectiva.
- Productos vinculados obligatorios: seguros u otros productos que no son esenciales para la concesión del préstamo.
Si piensas que estás siendo afectado por una cláusula abusiva, cuenta con nuestra asesoría para tomar medidas.
3. ¿Cómo saber si tu contrato contiene una cláusula abusiva?
En Neus Lafuente Abogados realizamos una revisión detallada de cada contrato. Pero si quieres un primer vistazo, te recomendamos:
- Revisar si has pagado más de lo esperado, especialmente en hipotecas de tipo variable.
- Analizar si hay comisiones que no has autorizado o que se repiten constantemente.
- Comprobar si hay productos que contrataste de forma obligatoria, como seguros de vida o protección de pagos.
- Detectar si se te impuso pagar todos los gastos iniciales del préstamo.
También puedes consultar si tu contrato está afectado por alguna de las sentencias clave del Tribunal Supremo, como la STC 705/2015 sobre cláusulas suelo o la jurisprudencia sobre gastos hipotecarios y comisiones.
4. ¿Qué hacer si has detectado una cláusula abusiva?
Desde nuestro despacho te recomendamos actuar en dos fases:
Primero, una reclamación extrajudicial:
Redactamos una reclamación formal dirigida a la entidad financiera solicitando la nulidad de la cláusula y la devolución de los importes indebidamente cobrados. Este paso es obligatorio antes de acudir a los tribunales.
Segundo, si no hay respuesta o es negativa, se puede acudir a la vía judicial:
En Neus Lafuente Abogados hemos logrado resoluciones favorables para nuestros clientes tanto en juzgados de primera instancia como en audiencias provinciales. Conoce en qué podemos ayudarte.
5. ¿Qué puedes conseguir si reclamas con éxito?
Si el juez considera que hubo una cláusula abusiva, se declara nula y se devuelven los importes cobrados por su aplicación. En algunos casos, esto puede representar:
- La devolución de miles de euros por cláusulas suelo o gastos hipotecarios.
- Anulación de deudas generadas por tarjetas revolving o intereses de demora.
- Modificación de las condiciones del préstamo para que sean justas y legales.
Neus Lafuente, asesoría legal especializada
Este tipo de procedimientos requieren conocimientos actualizados y experiencia técnica. Muchos bancos intentan negociar condiciones sin devolver lo que corresponde legalmente. Nosotros trabajamos con base en jurisprudencia vigente, incluyendo sentencias del Tribunal Supremo y la normativa europea, para defender tus derechos con eficacia.
En Neus Lafuente Abogados no solo revisamos tu contrato. Te acompañamos en todo el proceso para que no tengas que enfrentarte solo a tu entidad bancaria.
